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Strate I · le guide

La Fondation

Dimidium facti qui coepit habet qui a commencé a fait la moitié du chemin · Horace, Épîtres

« Vous savez que vous devriez faire quelque chose. Vous ne savez pas quoi. »

Avant de signer un crédit de 20 ans, prenez une soirée. Vous saurez ce que deviennent 10 000 € en 10 ans, ce que vous pouvez vraiment encaisser, et vous repartirez avec une décision signée : feu vert, pas encore, ou non.

Guide de 32 pages Auto-évaluation en 6 questions Plan de 8 semaines Tableur de décision inclus PDF envoyé par e-mail
22 € TTC Accéder à La Fondation → Lire d'abord le premier chapitre

Paiement unique, sécurisé par Stripe · TVA non applicable, art. 293 B du CGI.

Ce que vous vous dites, le soir

Six phrases. Six réponses.

« Ma retraite, de toute façon, c'est réglé. »

Elle ne va pas disparaître. Mais ni l'âge ni le montant ne sont garantis : plus de 4 personnes en âge de travailler pour un retraité en 1990, 1,6 projeté en 2070.

« Je n'ai pas assez d'argent de côté. »

Notre premier bien s'est acheté 49 999 €. De notre poche : 6 100 €, récupérables. Le guide vous donne votre vrai chiffre, ligne par ligne.

« Et si je me plante ? »

Le test des trois coups durs mesure ce que vous pouvez encaisser avant de signer quoi que ce soit. S'il dit non, vous le saurez ce soir.

« Je verrai ça l'année prochaine. »

C'est la phrase la plus chère de ce guide. Une soirée suffit pour transformer « je verrai » en une date écrite.

« Mon conjoint ne voudra jamais. »

Peut-être, et il a peut-être raison. Un chapitre entier vous aide à poser le sujet sans le vendre, avec un accord à remplir à deux.

« Je n'ai pas le temps. »

Une soirée pour décider, puis une à deux heures par semaine pendant 8 semaines. Et vous gardez votre emploi : c'est lui qui rassure la banque.

Une histoire que vous connaissez peut-être

Votre argent dort. Vous le savez.

  1. Le constat

    Chaque mois, le même geste : le virement automatique vers le livret. Vous vous dites que c'est prudent. Mais les prix, eux, montent plus vite que ce qu'il vous rapporte. Ce qui dort ne grandit pas : il fond, en silence.

  2. L'envie

    À la pause, un collègue parle de son deuxième appartement. Sur votre téléphone, des inconnus affichent leurs loyers. Et une idée s'invite, puis revient chaque soir : pourquoi pas moi ?

  3. Le brouillard

    Vous cherchez. Mille avis contraires : l'immobilier, c'est fini ; l'immobilier, c'est la liberté. Il faudrait cinquante mille euros d'apport, ou zéro. Les banques ne prêtent plus, ou prêtent à tout le monde. Plus vous lisez, moins vous y voyez clair.

  4. La peur

    Alors vous repoussez. Pas maintenant, pas cette année. La peur de vous tromper, de vous endetter pour vingt ans, d'engager votre famille sur un pari. Et le temps passe sans que rien ne bouge, ni dans un sens, ni dans l'autre.

  5. La décision

    Ce qui vous manquait n'était pas du courage. C'était une réponse claire. La Fondation vous la donne en une soirée : pourquoi la pierre plutôt que le livret, ce que la banque finance vraiment, une auto-évaluation en six questions qui ose vous dire « pas encore », notre première opération avec ses erreurs, et un plan pour vos 8 prochaines semaines.

    Oui ou non, vous tranchez. En conscience, et pour de bon.

« On préfère vous faire perdre 22 € maintenant que 20 000 € demain, en faisant un choix qui ne vous correspond pas. »

Le mot du fondateur

L'immobilier locatif n'est réservé à personne. Ni aux héritiers, ni aux gros salaires, ni à un âge ou à une situation de famille. Salarié ou indépendant, seul ou à deux, avec ou sans enfants : ce qui fait la différence, c'est la méthode. Nous avons commencé avec deux salaires à peine au-dessus du SMIC, sans héritage ni réseau.

À chaque problème rencontré existe une solution, souvent bien moins complexe qu'il n'y paraît. Une erreur, elle, se paie comptant : un bien mal choisi peut coûter plusieurs centaines, voire plusieurs milliers d'euros en une seule année. Ces erreurs s'évitent, à une condition : apprendre avant d'acheter. C'est le premier investissement à faire, et le moins cher de tous.

Acheter un bien est à la portée de bien plus de monde qu'on ne le croit. Apprendre à bien l'acheter l'est beaucoup moins. Avec Clarion Stratum, je mets cet apprentissage à la portée de tous : des guides à prix juste, et nos propres chiffres sur la table, erreurs comprises.

Morgan

Une aide à la décision, avant tout. Déjà décidé ? Le guide vous dira encore ce que vous pouvez encaisser et ce qu'il vous faut sur le compte. Si vous savez tout cela, passez directement à La Chasse.

Le danger qu'on ne vous présente jamais

Votre retraite n'est pas un capital qui vous attend

Vos cotisations ne sont pas mises de côté pour vous : elles paient, le mois même, les pensions d'aujourd'hui. Votre pension dépendra de ceux qui travailleront ce jour-là, et des règles de ce jour-là.

Plus de 4en 1990
2,5en 2025
1,6en 2070, projeté

Personnes en âge de travailler pour une personne à la retraite. Direction générale du Trésor, octobre 2026 ; Conseil d'orientation des retraites, juin 2026.

Vous avez moins de 40 ans ? Vous partirez vers 2050 au plus tôt, là où les projections sont les plus lourdes, et avec des règles que personne ne connaît encore. Votre retraite ne va pas disparaître. Mais ni votre âge de départ ni votre montant ne sont garantis. Vous préparer autrement n'est pas de l'opportunisme : c'est un devoir envers les vôtres. Ces faits sont dans le premier chapitre, offert.

Le comparatif que personne ne vous montre

Ce que deviennent vos 10 000 € en 10 ans

Livret A1,70 %
≈ 11 800 € × 1,2
Assurance-vie, fonds euros~2,5 %
≈ 12 800 € × 1,3
Bourse, ETF Monde~7 % supposé
≈ 19 700 € × 2,0
Immobilier, avec les coups dursprix −10 %, 7 mois sans loyer, 8 000 € de travaux
≈ 30 600 € × 3,1
Immobilier, prix stable
≈ 57 000 € × 5,7
Immobilier, prix en hausse+1,5 % par an
≈ 75 300 € × 7,5

PlacementsImmobilier locatif, crédit soldé et bien revendu

Même le mauvais scénario finit devant

Prix en baisse de 10 %, 7 mois sans loyer et 8 000 € de travaux sur le même bien : il vous reste encore trois fois votre mise. Parce que vous avez travaillé avec l'argent de la banque.

Deux conditions, et le guide vous dit si vous les remplissez. Bien acheter : ce résultat suppose un loyer annuel de 10 % du prix ; à 8 %, le mauvais scénario tombe sous la Bourse. Tenir : l'immobilier paie sur la durée, et le guide vous montre comment tenir dix ans sans vendre en route.

Exemple illustratif, pas une promesse. Bien à 120 000 €, 10 000 € de frais payés par vous, crédit à 3,76 % sur 20 ans (Pretto, novembre 2026), loyer 1 000 €, charges 150 €, 5 % de frais de sortie. Avant impôt, sauf Livret A. Rendement Bourse supposé. L'immobilier demande du travail, la Bourse non. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.

Accéder à La Fondation · 22 € →

Le dossier ouvert

Notre première opération, erreurs comprises

Morgan et Axelle devant le Mont-Saint-Michel

Tout le monde montre ses réussites. Nous vous ouvrons la première, avec ce que nous referions autrement.

49 999 €le prix du local
+110 €par mois, toutes charges payées
+255 €par mois, avec deux décisions mieux prises

Le bien nous verse de l'argent chaque mois. Il pourrait nous en verser plus du double : par pur sentimentalisme, nous avons laissé passer deux décisions. Le guide vous montre lesquelles, chiffres à l'appui, pour que vous les preniez bien du premier coup.

La leçon appliquée

29 000 € négociés sur l'opération suivante

Sur le local, nous avions signé au prix. Pour l'immeuble de rapport qui a suivi, nous avons fait l'inverse : relever chaque défaut avant de parler prix.

129 000 €le prix affiché
100 000 €le prix payé, net vendeur
−22,5 %soit 29 000 € de moins

Locataires en place, parties communes vétustes, un T2 sans cuisine, du plomb dans certaines peintures, un marché qui ne se bouscule pas. Ce qui fait fuir les autres acheteurs, nous l'avons écrit noir sur blanc, puis posé sur la table. Le guide vous raconte cette visite, et la méthode qui va avec.

Chiffres réels de notre opération. Une négociation dépend du bien, du vendeur et du marché : ce résultat n'est pas une norme ni une promesse.

À la fin de La Fondation

Vous saurez, enfin

I

Pourquoi l'immobilier

Ce que deviennent 10 000 € en 10 ans, comparés au livret et à la Bourse, et les cas où l'immobilier n'est pas la bonne réponse.

II

Si c'est fait pour vous

Honnêtement, grâce à une auto-évaluation en six questions : feu vert, presque, ou pas encore.

III

Combien il vous faut

Bien moins que ce que vous croyez : votre capacité d'emprunt, et la somme exacte à avoir sur le compte le jour J.

IV

Le vrai risque

Ce qui peut mal tourner, ce qui vous protège, et le test des trois coups durs.

V

Le temps que ça demande

Un sprint au départ, pas un marathon quotidien : une première opération menée en gardant votre emploi. Ensuite, en location longue durée, moins d'une heure par mois pour un bien tranquille.

VI

Vos 8 prochaines semaines

Un bilan de décision à signer, puis un plan concret, sans rien acheter d'autre.

Inclus : notre première opération, chiffres et erreurs compris, et un tableur de décision. Et des exercices tout au long du guide : c'est en y répondant que l'on passe de « je devrais » à « je vais ».

Le sommaire

Ce qu'il y a à l'intérieur

Voir le sommaire détaillé

Le constat : votre argent dort, et vous le savez

  • Le voleur silencieux
  • La retraite : le danger qu'on ne vous présente jamais
  • Le coût de l'inaction
  • Exercice · votre point de départ

La démonstration : pourquoi l'immobilier, pour vous

  • Ce que deviennent vos 10 000 € en 10 ans
  • L'effet de levier, expliqué simplement
  • Le levier s'use avec le temps
  • Ce qui peut mal tourner, et ce qui vous protège
  • Quand l'immobilier n'est pas la bonne réponse

L'étude de sol : est-ce fait pour vous ?

  • Six questions, oui ou non
  • Le test des trois coups durs
  • La conversation à deux
  • Exercice · votre chantier prioritaire

Le mythe démonté : combien il vous faut vraiment

  • Vous n'achetez pas le bien, la banque l'achète
  • Votre capacité d'emprunt, et ce que ce chiffre veut dire
  • Ce qu'il vous faut sur le compte, le jour J
  • Exercice · votre enveloppe réelle

Le temps que ça demande vraiment

  • Un sprint au départ, pas un marathon quotidien
  • Conçu pour le salarié
  • Exercice · votre créneau

Le dossier ouvert : notre première opération

  • L'opération en une fiche
  • Nos quatre décisions à revoir
  • Ce que cette opération vous apprend

Votre décision

  • Votre bilan de décision, à signer
  • Vos 8 semaines, étape par étape
  • Exercice · votre premier engagement

Levez les yeux

  • Ce que ça peut vraiment changer
  • Les six strates de la méthode

Qui l'a écrit

Une méthode éprouvée sur le terrain

Morgan et Axelle, fondateurs de Clarion Stratum

Morgan, ancien gendarme, et Axelle, sa compagne et associée. Formés auprès d'un ex-banquier d'affaires, partis de deux salaires à peine au-dessus du SMIC, sans héritage ni réseau. Lui en première ligne face aux agents, aux banquiers et aux notaires. Elle, gestionnaire de paie de formation, voit d'abord la ligne qui cloche. La décision qu'ils ont prise, ce guide vous aide à la prendre, ou à ne pas la prendre, en connaissance de cause.

3opérations menées
427 k€de patrimoine immobilier brut
+450 €/moisde cash-flow net-net sur l'une d'elles
−29 k€négociés sur notre immeuble

Chiffres réels de nos propres opérations. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Notre histoire →

Ils l'ont lu

Ce que ça a changé pour eux

« 2 ans que l'on repoussait notre premier achat avec mon compagnon, aujourd'hui on est bien parti et on espère pouvoir acheter un immeuble de rapport d'ici l'été 2027 ! »
Cyrielle et Loan31 ans tous les deux
« J'avais déjà ma RP, je pensais que je pourrais pas investir avant d'avoir pas mal remboursé, mais Axelle et Morgan m'ont offert une solution. »
Frédéric38 ans
« J'avais peur de ne rien comprendre à ce nouveau jargon, mais en plus d'être bien expliqué Morgan répond très rapidement à mes questions ! Hâte d'acheter mon premier studio 😎 »
Léonie22 ans · accompagnée personnellement par Morgan, une formule que nous ne proposons plus

Avis recueillis directement auprès de nos premiers lecteurs et publiés avec leur accord, sans modification. Prénoms modifiés pour préserver leur vie privée.

Avant d'acheter

Lisez le premier chapitre

Le début du guide, dans votre boîte de réception, offert. Jugez sur pièce avant de décider.

Recevoir le premier chapitre

Questions fréquentes

Avant de vous décider

Je suis déjà décidé à investir. Dois-je l'acheter ?

Seulement si vous n'avez jamais chiffré ce que vous pouvez encaisser ni ce qu'il vous faut sur le compte le jour de l'achat. Sinon, passez directement à La Chasse, où commence le travail technique.

Vos outils et guides gratuits ne suffisent pas ?

Ils vous donnent un chiffre et un état d'esprit. La Fondation vous dit quoi en faire : le comparatif net, le test des trois coups durs, le total à avoir le jour J, notre opération réelle, et une décision signée.

Et si le guide me dit que ce n'est pas pour moi ?

Alors il aura fait son travail : vous aurez évité un crédit de 20 ans pour 22 €. « Pas encore » et « non » sont de vraies réponses, et le plan de 8 semaines prévoit une voie pour le « pas encore ».

Je n'ai pas d'apport. Ça vaut le coup ?

Oui, justement. Le guide calcule ce qu'il vous faut vraiment, ligne par ligne, et le temps qu'il vous faut pour l'avoir. Un financement à 100 % reste possible avec un bon dossier, mais il ne veut pas dire zéro euro.

Les taux ont remonté. Ce n'est pas le mauvais moment ?

Le comparatif du guide est calculé aux taux de novembre 2026. Le tableur vous permet de refaire tous les calculs avec votre taux : c'est le chiffre, pas l'ambiance, qui décide.

Combien de temps faut-il pour le lire ?

Une soirée au calme, avec un carnet et le tableur. Le guide contient des exercices : prenez le temps d'y répondre, c'est là qu'il produit son effet.

Comment reçois-je le guide ?

Après le paiement, un e-mail vous est envoyé avec le lien de téléchargement du guide, au format PDF.

Je n'ai pas reçu l'e-mail.

Regardez d'abord dans les courriers indésirables et l'onglet « Promotions ». Si rien n'y est, écrivez à contact@clarionconseil.fr avec l'adresse utilisée lors du paiement.

Est-ce un conseil personnalisé ?

Non. Le guide transmet une méthode et de l'information générale. Il ne remplace pas l'avis d'un professionnel sur votre situation fiscale ou juridique.

Alea iacta est le sort en est jeté · César

Prêt à trancher ?

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La strate suivante : La Chasse, trouver et chiffrer la bonne opération.